Кратко: если после оформления ДТП по европротоколу страховая выплатила сумму, которой оказалось недостаточно для ремонта, потерпевший может требовать с виновника доплату до полного возмещения ущерба. При этом предъявлять дополнительные требования к страховщику в рамках ОСГО нельзя.
Описание ситуации
Два автомобиля столкнулись. Оба водителя имели действующие полисы ОСГО и оформили событие по упрощенной схеме — заполнили извещение о ДТП (европротокол) без вызова сотрудников ГАИ. После выплаты страховой оказалось, что выделенного лимита не хватает, чтобы полностью восстановить авто. Встает вопрос: можно ли требовать с виновника оставшуюся сумму?
Можно ли взыскать недостающую сумму с виновника
Да — если страховая выплатила только в пределах своего лимита, потерпевший вправе потребовать у лица, причинившего вред, доплату до полной суммы убытков. Оформление ДТП по европротоколу не лишает пострадавшего этого права. Однако к страховщику по ОСГО обращаться за разницей нельзя.
Когда уместно оформлять европротокол
- в аварии участвуют не более двух автомобилей;
- ущерб причинён только транспортным средствам участников;
- оба водителя имеют право управлять такими автомобилями;
- полисы ОСГО действуют у обоих;
- нет взаимных претензий по состоянию здоровья;
- водители согласны в деталях инцидента и перечне повреждений;
- по оценке водителей ущерб одному автомобилю не превышает эквивалент 800 евро по курсу национального банка.
Совет: если хотите быть уверены в полном покрытии рисков и избежать споров о размере ущерба, лучше оформлять ДТП с вызовом ГАИ — это помогает получить страховую выплату в пределах полного лимита ответственности страховщика.
Какие сложности часто возникают
При визуальном осмотре на месте не всегда можно точно определить цену ремонта. Часто детали повреждений видны не полностью, и только после экспертной оценки и получения страховой выплаты выясняется, что средств не хватает на восстановление автомобиля до прежнего состояния.
В такой ситуации пострадавший может предъявить виновнику требование о возмещении разницы между тем, что выплатил страховщик, и фактической стоимостью ремонта.
Правовая основа и судебная практика
Закон предусматривает, что причинитель вреда обязан компенсировать пострадавшему причинённый ущерб полностью. Если ответственность этого лица частично покрыта страховой выплатой и её не хватает, виновник должен доплатить разницу.
Суды подтверждают: факт оформления европротокола не лишает потерпевшего права требовать оставшуюся сумму у виновника. Одновременно законодательство о страховании не дает оснований требовать от страховщика ОСГО доплаты сверх установленных договором лимитов после оформления европротокола.
Если у пострадавшего есть КАСКО
Если по договору добровольного страхования (КАСКО) страховщик выплатил возмещение, применяются похожие правила. После выплаты КАСКО страховая организация получает право требовать возмещения ущерба от виновного — это называется суброгацией. Суброгация не создаёт нового обязательства у виновника: страховая просто выступает в роли кредитора вместо потерпевшего и предъявляет требование о возмещении уже существующей задолженности.
Практические рекомендации
- Оформляйте ДТП с ГАИ, если предполагаете серьёзный ущерб — это уменьшает риск спорных ситуаций и помогает получить полную страховую выплату.
- Записывайте все детали и сохраняйте документы: извещение, квитанции, акты осмотра и сметы ремонта.
- При больших сомнениях закажите независимую оценку ущерба — это поможет корректно определить разницу для взыскания с виновника.
- Если страховщик выплатил в рамках КАСКО, уточните у него порядок реализации права суброгации — чаще всего именно страховая будет требовать возмещения от виновного.
Вывод
Если страховая выплатила не всю сумму, необходимую для восстановления автомобиля, потерпевший вправе требовать с виновника доплату до полного возмещения ущерба. Европротокол не лишает такого права, но не дает оснований требовать от страховщика ОСГО доплаты сверх договорного лимита. Оформление ДТП с участием ГАИ и профессиональная оценка ущерба снижают риск проблем при возмещении.